照着工具算的钱，到柜台少了一截
有人在汇率工具里算出 1000 美元换 7160 元，拿着数去银行，柜员报的却是 7020 元。他以为工具算错了，其实是看的价不对：工具默认中间价，柜台给的是现钞买入价，两个价本来就差一截。
三个价，三种用途
- 中间价：记账、对比、看趋势用它，不含手续费
- 银行卖出价：你真的拿人民币买外币时按这个走
- 现钞买入价：你把手里的外币现钞卖回银行时用，通常最低
一进一出，损耗多少
按假设的 7.10 中间价算：换 1000 美元按银行卖出价 7.16 要付 7160 元，比中间价多 60 元；再把这 1000 美元现钞按 7.02 卖回银行只拿 7020 元，一进一出损耗 140 元。这 140 元不是谁黑你，是点差与钞汇差价，属于换汇的固定成本。真实牌价每天变，我这份是按假设值算的，具体以银行挂牌为准。
什么时候看哪个价
做预算、算旅行花费，用中间价估算就够，误差能接受。真去换钱，一定看银行的现汇或现钞卖出价。记账场景建议固定用一个汇率，月末再统一调汇，别逐笔追实时价，否则账越记越乱。
所有在线汇率都不实时
在线工具的数据来自各家接口，延迟从几分钟到几小时不等，周末和节假日更明显。拿它做大额决策前，直接打银行客服问当日牌价更稳。延迟具体多久我没法逐家核实，只能说别把它当成交价。
常见问题
- 为什么信用卡消费的汇率更贵
- 卡组织在中间价上加了自己的换汇成本，通常比银行牌价高一点。
- 现汇和现钞为什么不一样
- 现钞有保管运输成本，银行给你的价自然低。
- 换汇有额度限制吗
- 个人年度便利化额度按现行规定执行，大额需按规定申报。
- 工具能直接对接银行价吗
- 多数不能，需银行开放接口；以银行当日挂牌为准最保险。